A lakásbiztosítás hatalmas előnyei

Lakni mindenkinek kell valahol, már aki van olyan szerencsés, hogy megteheti.

A lakást, amiben élünk, a tetőt a fejünk felett teljesen természetesnek gondoljuk, olyasminek, ami egy alap dolog, és mindenkinek rendelkezésére kéne, hogy álljon.

Azonban sokan élik mindennapjaikat hajléktalanként, talán még annál is többen, mint mennyiről a hivatalos adatok beszámolnak, vagy amennyiről tudni szeretnénk.

Nem rendelkezni egy olyan háttérrel, hogy legalább egy szoba és egy mosdó a rendelkezésünkre álljon, sokunk számára teljességgel elképzelhetetlen.

Pedig bárkivel megtörténhet, hogy az utcára kényszerül valamilyen nem várt esemény következtében, legyen az akár egy átverés, egy tűzeset vagy egy természeti katasztrófa.

Lakással rendelkezni azt jelenti, hogy hosszú időre elkötelezted magad, mert, mondjuk, szeretsz ott élni azon a környéken, vagy ezt az árfekvést engedhetted meg magadnak, netán ennyi hitelt tudtál felvenni.

Mindenképpen valamilyen szintű röghöz kötöttséget jelent lakástulajdonosnak lenni, de a mai viszonyok mellett már egy albérletet is igyekeznek az emberek minél tovább megtartani.

Akár saját lakásról van szó, akár bérleményről, akkor is érdemes valamilyen szintű biztonságot teremteni a magad számára, ennél pedig a lakásbiztosításnál nemigen van jobb módszer.

Mi is az voltaképpen?

A lakásbiztosítás egy vagyoni jellegű biztosítási szolgáltatás, tehát elsősorban az anyagi biztonságod érdekében kötöd.

A lényege, hogy a megkötött szerződés értelmében a biztosító társaság a szerződő fél havi díjbefizetése ellenében térítési kötelezettséget vállal, amennyiben ügyfele ingatlanjában a szerződésben rögzített feltételeknek megfelelően valamilyen kár keletkezik.

Vagyis abban az esetben, ha a kikötéseknek megfelelően valamilyen okból anyagi károd keletkezik az ingatlanodban, akkor annak javítási költségeit a biztosító fogja fizetni.

Ehhez természetesen több dolognak is teljesülnie kell, például rendszeresen be kell, hogy fizesd a biztosítási díjat, valamint a károdat is időben be kell, hogy jelentsd, különben az ügy elúszik.

Lehet, hogy ez elsőre kicsit egyoldalúan hat, de hidd el, sokkal jobb betartani a szabályokat, és utána jól járni, mint a végén hoppon maradni, amikor viszont valóban szükség lenne a segítségre.

Mi is az voltaképpen?
Mi is az voltaképpen?

Hazánkban nagyon, de nagyon sok ingatlan egyáltalán nincs biztosítva, aminek több oka is lehet.

Egyrészt a gazdasági helyzet, hiszen mindig lesznek olyanok, akiknek minden egyes forintra a megélhetéshez van szükségük, az ő számukra egy árvíz vagy akár csak egy vihar igazi csapás lehet, hiszen ha lakhatatlanná válik a házuk, lakásuk, akkor senki sem menti meg őket az utcára kerüléstől.

Más részről viszont akár a nemtörődömség is közre játszhat, hiszen egy biztosítás megkötése, hiedelmeik szerint, nyűggel és macerával jár, ezen kívül folyton csekkeket kell befizetni.

Pedig ma már akár online is megköthető egy lakásbiztosítás, és lényegesen kedvezőbb díjszabás mellett, mint akár csak 3-4 évvel ezelőtt.

Mit érdemes tudni a lakásbiztosításról?

Mindenek előtt azt, hogy van-e szükséged egyáltalán lakásbiztosítás kötésére, vagy sem. Ez természetesen nem azért gondolkodni való, mert van olyan lakás, aminek nincs szüksége biztosításra, hanem mert lehetséges, hogy már van. Társasházaknál gyakran előfordul, hogy a ház köt egy kollektív biztosítást, ami fedezi mind az épület, mind a lakások kárait olyan esetekben, ahol belső hiba okozta a kárt. Ilyenkor számodra bőségesen elég egy kiegészítő biztosítást kötnöd olyan esetekre, melyeket a kollektív lakásbiztosítás már fedez, és amúgy is fizeted a közös költséggel. Így két részletben ugyan, de teljes körű lesz a védelmed, érkezzen bármi is. Másrésztől nem biztos, hogy a tízemeletes panelház hatodik emeletén attól kellene tartanod, hogy az árvíz vagy a vihar elmossa mindenedet, így egyáltalán nem biztos, hogy a csomag, amit fizetsz, a legelőnyösebb számodra.

Mit érdemes tudni a lakásbiztosításról?

A biztosítási csomagok különböző feltételekkel érhetőek el, így mindig érdemes odafigyelned arra, hogy olyat válassz, ami a Te személyes igényeidnek felel meg, legyél akár tulajdonos, akár albérlő.

Hiszen mind a két esetben más az érdek, mert amíg az egyik magát az ingatlant igyekszik biztosítani, addig a másik elsősorban a benne található értékeket.

De nem csak ennyi dől el, hogy mi a legmegfelelőbb számodra, hanem az is, hogy mennyit mersz, tudsz rááldozni, illetve mekkora kockázatot vállalsz. 

Biztosításfajták

Biztosításfajták

Két kategóriába sorolhatjuk a biztosításokat, melyek csupán egyetlen dologban térnek el markánsan, mégpedig abban, hogy hogyan közelítik meg a biztosítási eseményeket.

Per risk biztosítás 

a biztosító társaság a szerződésben foglalt feltételek szerint bekövetkezett biztosítási események után fizet kártérítést. Úgy is mondhatnánk, hogy ez a biztosítások klasszikus formája, ami azt rögzíti, hogy mikor jogos a kárigényed. 

All risk biztosítás

a társaság azt rögzíti a szerződésben, hogy mely esetekben NEM fizet. Tehát itt a kivételek vannak leírva, vagyis ami azokon kívül esik, és kárt okoz az ingatlanban, az mind feljogosít kártérítési igény benyújtására.

Nem lehet pontosan megmondani, hogy melyik jobb vagy rosszabb, előnyösebb vagy kevésbé előnyös, hiszen a végeredmény szinte ugyanaz: lefektetni a kártérítés alapvető feltételeit.

Az, hogy ki számára mi az egyértelműbb, vagyis azt tudni, hogy mikor igen, vagy mikor nem, teljesen egyénfüggő.

Mindenesetre az all risk biztosítások valamennyivel olcsóbbak, de összességében arra számíthatsz, hogy a lakásbiztosításod egzakt keretek közé lesz foglalva, és nagy valószínűséggel a Te javadat fogja szolgálni.

Viszont bizonyos dolgokra nem árt fokozottan figyelni! 

Hibalehetőségek, buktatók

Két olyan dolog van, amire fokozottan oda kell figyelned, amikor lakásbiztosításról van szó: ne legyél se alul, se túlbiztosítva!

Mind a két eset felettébb kellemetlen, ugyanis Te egyik esetből sem jöhetsz ki jól.

Ha alulbiztosítottság áll fenn, akkor az ingatlanod értékénél alacsonyabb érték van a szerződésbe foglalva.

Ez azt jelenti, hogy ha káreset történik, akár még a ház, lakás lakhatatlanná válása is, akkor sem fogod a teljes összeget megkapni, maximum annyit, amennyi a szerződésben megállapított érték.

Vagyis: ha egy 18 millió forint értékű ingatlant csak 8 millióig biztosítanak, akkor végzetes károsodás esetén is csak maximum 8 milliót kaphatsz, a teljes károd nem lesz megtérítve.

Sokan azért választják az alulbiztosítást, mert olcsóbb, és bíznak a jó szerencsében, viszont ha tényleg nagy baj történik, akkor sajnos kénytelenek mélyen a zsebükbe nyúlni még a kártérítésen túl is, netán elkezdhetnek megbarátkozni a romos házban vagy utcán lakással.

A szerencsében sosem szabad bízni, mert hűtlen szerető.

Ügyelj arra, hogy a biztosítási érték megegyezzen az ingatlanodéval, ellenkező esetben sajnos nagyon csúnyán pórul járhatsz.

Felülbiztosításkor viszont a lakás sokkal magasabb értékben van biztosítva, mint az reális lenne, netán még több biztosítótársaságnál is.

Ez az eset is hasonló, csakhogy itt pont ellenkezőleg károsítod meg magad: annak ellenére, hogy szinte biztosan többet fizetsz, nem fogsz többet kapni, mint amennyi a tényleges károd, és az igényedet is csak egy biztosító kezeli.

Arra nem érdemes játszani, hogy több helyre is beadod a kérelmedet, és akkor több helyről kapsz pénzt, mivel ezt hétköznapi nyelven biztosítási csalásnak hívják, ami büntetendő.

Nem hiszem, hogy megérné börtönbe kerülni ezért, hiszen akkor már se lakásod, se szabadságod.

Biztosítási események

Biztosítási események

Biztosítási eseménynek nevezzük azokat az eseményeket, amelyek bekövetkeztekor a biztosító társaságnak a szerződés szerint kártérítési kötelezettsége van a szerződő fél felé.

A gyakorlatban ez úgy néz ki, hogy ha a biztosítási kötvényben szereplő (vagy éppen nem szereplő, all risk esetén) esemény bekövetkezik, akkor Neked, mint fizető szerződő félnek jogod van, benyújtani a kárigényedet a biztosítód részére.

Ők ezt fogadják, kivizsgálják, majd elbírálják, és ha valóban jogos a követelés, akkor kiutalják a kártalanítást.

Ehhez azonban egy olyan eseménynek kell történnie, ami szerepel (vagy nem) a szerződésben, úgy ahogy az le van írva, tehát megfelel a biztosítási esemény kritériumának.

Vagyis egy erősebb esőzés következtében keletkezett beázást nem fogsz tudni viharkárként jelenteni, mert felelt meg a vihar követelményeinek.

Biztosítási kötvénye válogatja, hogy melyikben milyen események szerepelnek, de vannak olyan tételek, amik általánosan szinte mindegyikben előfordulnak.

  • Beázás – akár természetes oka van, akár vízvezetékhiba; azonban fontos észben tartani, ahogy a biztosító a beázás okozta kárt téríti, nem a forrás megszüntetését.
  • Viharkárok – amennyiben az időjárási körülmények megfelelnek a vihar kritériumainak, elsősorban a szél sebességében.
  • Árvíz – kivéve ártérben, ugyanis az ilyen területeken épült ingatlanokat nem lehetséges árvíz ellen biztosítani
  • Hókárok – hónyomás okozta károsodások
  • Villámcsapás közvetlen vagy közvetett hatása
  • Földcsuszamlás
  • Földrengés
  • Ismeretlen üreg vagy pince beomlása
  • Idegen tárgy ütközése, bedőlése (például az utcán álló fa)
  • Tűzkár
  • Tűz nélküli füstkár
  • Robbanás
  • Üvegkárok – építészeti, nem berendezési tárgyak, dísztárgyak
  • Betörés
  • Átveréses kifosztás
Biztosítási események

Ha ezek ezekre az esetekre biztosítva van az ingatlan, akkor már nemigen történhet olyasmi, ami gondot okozhatna.

A biztosítók jól felmérték a saját kockázataikat, és ezek azok a történések, amelyek a legáltalánosabban előfordulhatnak.

Mindkét félen múlik

Azonban Neked, mint szerződő félnek is vannak bizonyos kötelezettségeid, különösen akkor, ha azt szeretnéd, hogy baj esetén kártérítve legyél.

Mindenek előtt a szerződés aláírásával magadra vállalod a tájékoztatási kötelezettséget, vagyis ha bármilyen változás történik az adataidat illetően, akkor azt feltétlenül közölnöd kell a biztosítóval is.

Különben hogyan várnád el, hogy értesítsenek bármiről is, ha nem érnek utol, nem tudnak beazonosítani?

Másrészt a káresetek kapcsán a biztosítási eseményt követő 48 órán belül értesítened kell a társaságot, különben nem fognak foglalkozni az ügyeddel, mondván kifutottál a bejelentési időszakból.

Mindkét félen múlik
Mindkét félen múlik

Ezen kívül kiemelten fontos még, hogy semmiképpen ne kezdd meg a javítási munkálatokat, mielőtt a biztosító kárfelmérője megérkezik, ugyanis ha azt látja, hogy már hozzá van piszkálva, netán ki is van javítva és csak a hűlt helyét találja, akkor ejteni fogja az ügyet, és ott maradsz pénz nélkül.

A felmérés és a kiértesítés, utalás között általában el szokott telni pár nap, ilyenkor próbálj meg egy kicsit türelemmel lenni, nem szerencsés már másnap odatelefonálni és az asztalt verve követelőzni.

Viszont ha mégis elutasítják a jogos kárigényedet, akkor ne habozz jogi útra terelni a dolgot, nyugodtan támadd meg a döntést bíróságon, elvégre a szerződés nem csak Téged, hanem őket is kötelezi.

A szerződés kiterjesztése, házon belül…

Sokan nem gondolnak utána, amikor a lakásbiztosítást kötik, hogy nem csak a négy fal adja az otthont.

Akár lakásról, akár házról van szó, nagyon sok olyan dolog van, ami a falakon és a tetőn kívül még szükséges az életvitelszerű ottartózkodáshoz.

Pedig egy hétköznapi lakásbiztosítás nemigen foglal magába semmi mást magán az épületen kívül, szóval

Neked kell utánajárnod és kiegészítened annyira, amennyire csak bírod. 

Egy átlagos háztartásban található ingóságok összértéke a kétmillió forintot is meghaladhatja, és itt még csak az olyan dolgokról van szó, amelyek a mindennapi élethez szükségesek.

Egy üres, közműveket nélkülöző lakásban egy matracon aludni nem biztos, hogy feltétlen életcél, márpedig ha beüt a katasztrófa és mindened megsemmisül, de nem volt a biztosítás ingóságokra kiterjesztve, akkor bizony könnyen megeshet ez is.

Annak ellenére, hogy a kiterjesztés valószínűleg többletköltséggel fog járni a számodra, attól azért nem kell tartani, hogy megduplázódik, vagy kifizethetetlenül magasra szökik, ellenben azt vonsz bele a biztosításba, amit csak szeretnél.

Elsősorban a háztartási gépeket érdemes, tehát hűtőt, mosógépet, sütőt, mikrohullámú sütőt, híradástechnikai eszközöket (tévé, számítógép, telefon, rádió, hifi, egyéb), valamint azokat a bútorokat és berendezéseket, melyek nélkül nem lehet normális életet élni.

A konyhabútorra, konyhai eszközökre is érdemes külön figyelmet szentelni, tekintve, hogy a tűzhely önmagában nem főz ételt, edények és evőeszközök is szükségesek.

Tárgyainkat, eszközeinket elsősorban betörés, áradás és tűzvész esetén kell féltenünk, tehát nagyon fontos, hogy mindent pontosan dokumentáljunk, és nyújtsuk be a biztosítónak, ugyanis e nélkül nem fogja tudni kezelni a helyzetet, mivel számára a kár csak fiktív, vele korábban nem lett közölve, hogy ilyenek is voltak.

A legjobb papírokkal és fényképpel együtt jegyzéket készíteni a biztosítandó tárgyakról, berendezésekről, netán műtárgyakról, gyűjteményekről, és időben, már a szerződés megkötésekor a biztosító tudomására hozni, bejegyeztetni, mivel így nem lesz hivatkozási alapjuk az elutasításhoz. 

…és házon kívül

…és házon kívül

A ház körül található dolgok sem képezik az ingatlan szerves részét, így a kerítés, kapu, a telek, sőt, a melléképületek, garázsok sem.

Vagyis annak ellenére, hogy azokat ugyanúgy megveszed az ingatlannal együtt, és beletartoznak az értékébe, a biztosító szemében nem így van, ők csak az épülettel foglalkoznak.

Ha azt szereznéd, hogy rendesen be legyen biztosítva az egész birtokod, akkor fontos lehet a számodra ezekre is kiterjeszteni a biztosítást.

Például: egy elektromos motor hajtotta kapu nem egy olcsó mulatság, márpedig ha valaki nekitolat és összetöri, vagy az elektromos hálózatba csap a villám és megsüti a motort, Neked pedig nincs kiterjesztve a biztosításod a házon kívül található ingóságaidra, akkor sajnos a javítási költségek is Téged fognak terhelni.

Vagy a melléképületek, például különálló garázs vagy szerszámos kamra sem feltétlenül csak kacatokkal van tele, amit nem sajnálsz.

Ha ezekben, vagy a bennük található dolgaidban esik kár, azt is megoldhatja a lakásbiztosítás, ha bevonod őket.

Ezért esszenciális fontosságú olyan megbízható, hiteles biztosítót megbíznod, ahol lehetséges ilyen körültekintő és alapos szerződést kötni, és ahol valóban biztonságban érezheted javaidat.

Mindezeken túl, mármint tárgyakon és ingóságokon, a háziállataidra is kiterjeszthető a lakásbiztosítás, elsősorban abból a célból, hogy az orvosi kezelésüket tudd finanszírozni – az állatorvos nem olcsó mulatság, ha tartasz házi kedvencet, érdemes elgondolkodni rajta.

Ezen felül még baleset- és járműbiztosítás is bevonható a csomagba, így egy komplex, mindenre kiterjedő kötvény lesz a végeredmény, amivel szinte az egész életedet, mindennapjaidat lefedheted.

Annyi könnyebbség van a dologban, hogy mindezekért nem kell külön-külön csekkel, díjakkal szórakozni, viszont így mindenért egy összegben kell fizetned.

A Te döntéseden múlik, hogy vállalod-e a dolgot így, vagy inkább több kisebb biztosítást kötsz-e, de egy gondolatsor erejéig mindenképpen érdemes rátérni. 

A lakásbiztosítás hatalmas előnyei